A következő cikkben igyekszünk azokat az alapvető kérdéseket tisztázni, amikre mindenkinek tudnia kell a választ, aki tervezi, hogy elkezd takarékoskodni a nyugdíjas éveire.
Kinek érdemes nyugdíjbiztosítást kötni?
Tulajdonképpen szerződés típusa válogatja, hogy mi az a legmagasabb felső korhatár, ami felett már nem engedélyezik a nyugdíjbiztosítás kötését (többségében 60-65 év). Az alatt viszont bárkinek hasznos lehet, aki szeretné kiegészíteni az ellátást, amit a nyugdíjas évei alatt kapni fog.
Te elkezdtél már gondoskodni a nyugdíjas éveidről? Ha még csak az elhatározás van meg, de nincs semmi konkrétum, akkor ne habozz, és köss online
nyugdíjbiztosítást!
Mit kell tudni az adójóváírásról?
A nyugdíjbiztosításra, a nyugdíj előtakarékossági számlára (NYESZ) és az önsegélyező pénztári számlára történő befizetések után egyaránt 20% adójóváírást lehet igénybe venni. Ez termékenként 130 000 Ft-ban van maximalizálva, de akárhánnyal is rendelkeznél, évente összevontan legfeljebb 280 000 Ft-ot érhet el a jóváírások mértéke.
Abban az esetben azonban, ha a nyugdíjbiztosítás megszüntetésre kerül, vagy esetleg pénzt vennél ki belőle idő előtt, akkor az adójóváírást 20%-kal növelt értéken kell megfizetni az adóhatóság felé.
Mikor igényelhető a nyugdíjbiztosítási szolgáltatás?
A biztosítási szerződés évei alatt összegyűlt megtakarítást 3 esetben tudod igénybe venni:
- Amennyiben saját jogon nyugdíjba vonulsz
- Egészségi károsodást szenvedsz el legalább 40%-os mértékben
- Betöltöd a szerződéskötés pillanatában meghatározott öregségi nyugdíjkorhatárt
Milyen formában lehet felvenni a nyugdíjbiztosítási szolgáltatást?
Erre is több lehetőséged van, így biztosan ki tudod választani majd azt az opciót, ami az összegyűjtött összeg fényében majd a leginkább kedvezőnek tűnik.
Egyrészt kérheted, hogy a megtakarított összeget egy összegben kapd meg, de erre akkor van lehetőséged, ha a nyugdíjbiztosítási szerződésed legalább 10 évig fennállt, ha rokkantság miatt igényled az összeget, vagy abban az esetben, ha járulékfizetés során a havi járadékod nem érné el a szerződésben meghatározott minimum összeget (5000/10 000 Ft).
A járadékszolgáltatás hossza nagyban függ attól is, hogy mennyi ideig állt fenn a jogosultság előtt a szerződés. Amennyiben legalább 10 éve megvolt a szerződésed, akkor bármilyen időtartamra kérheted a járadékfizetési szolgáltatást. Azonban, ha a szerződéskötéstől a szolgáltatás igényléséig nem telt el 10 év, akkor a minimum 10 évre kell el kell osztani a járadékok kifizetését.